Araç sahipleri için sigorta denildiğinde akla ilk gelen iki kavram şüphesiz Trafik Sigortası ve Kasko'dur. Ancak bu iki sigorta türü sık sık birbirine karıştırılır. Temelde biri zorunlu ve karşı tarafı korurken, diğeri isteğe bağlıdır ve sizin aracınızı güvence altına alır. Gelin bu iki önemli poliçenin arasındaki temel farkları netleştirelim.

1. Zorunluluk Durumu

En temel fark budur. Zorunlu Trafik Sigortası, adından da anlaşılacağı gibi, Karayolları Trafik Kanunu'na göre her motorlu araç sahibi tarafından yaptırılması zorunlu olan bir sigortadır. Bu sigorta olmadan trafiğe çıkmak yasa dışıdır ve cezai yaptırımları vardır. Kasko ise tamamen isteğe bağlı bir sigorta türüdür.

2. Koruma Kapsamı (Kimi Korur?)

Trafik Sigortası, bir kaza durumunda sizin kusurlu olduğunuz hallerde karşı tarafın maddi ve bedensel zararlarını karşılar. Yani sizin aracınızdaki hasarı değil, zarar verdiğiniz diğer araç veya kişilerin masraflarını öder. Kasko ise doğrudan sizin kendi aracınızı güvence altına alır. Kaza, yanma, çalınma gibi durumlarda oluşan masraflarınızı karşılar. Poliçenizi daha iyi anlamak için Sigorta Poliçenizi Anlama Kılavuzu yazımıza göz atabilirsiniz.

3. Teminatlar

Trafik Sigortası'nın teminatları ve limitleri Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenir ve tüm sigorta şirketlerinde standarttır. Kasko'da ise durum farklıdır. Teminatlar sigorta şirketine ve sizin seçtiğiniz poliçeye göre değişiklik gösterir. Kasko poliçenize ek teminatlar ekleyerek (doğal afet, terör, yanlış yakıt dolumu vb.) koruma kapsamını genişletebilirsiniz.

Özetle: Trafik Sigortası başkalarına karşı sorumluluğunuzu, Kasko ise kendi malınızı korumak için vardır. Güvenli bir sürüş deneyimi için her ikisine de sahip olmak en idealidir.

Son yılların en popüler sigorta ürünlerinden biri olan Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS), Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) güvencesine sahip kişilerin, özel sağlık kuruluşlarında minimum maliyetle hizmet almasını sağlayan bir sigorta türüdür. Peki, TSS tam olarak nasıl çalışır ve kimler için idealdir?

TSS Nasıl Çalışır?

SGK ile anlaşmalı özel hastanelere gittiğinizde, hastane sizden hem SGK katılım payını hem de SGK'nın karşılamadığı kalan tutarı talep eder. İşte TSS tam bu noktada devreye girer. Yatarak veya ayakta tedavilerinizde, SGK'nın ödediği kısmın üzerini sigorta şirketiniz karşılar. Size ise sadece yasal olarak ödemeniz gereken cüzi bir katılım payı kalır.

Kimler Faydalanabilir?

Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olan ve SGK güvencesi aktif olarak devam eden 0-65 yaş arasındaki herkes Tamamlayıcı Sağlık Sigortası yaptırabilir.

Evimiz, en değerli yatırımımız ve en güvenli sığınağımızdır. Ancak yangın, sel, hırsızlık gibi beklenmedik riskler bu güvenliği tehdit edebilir. Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) sadece depremin binaya verdiği zararları karşılarken, Konut Sigortası çok daha geniş bir koruma kalkanı sunar.

Konut Sigortası Neleri Kapsar?

Standart bir konut sigortası poliçesi genellikle aşağıdaki ana teminatları içerir: Yangın, dahili su, hırsızlık, cam kırılması ve fırtına gibi temel güvenceler sunar.

DASK ve Konut Sigortası Farkı

Unutmayın, DASK zorunludur ve sadece depremin binaya verdiği zararı karşılar. Konut sigortası ise isteğe bağlıdır ve DASK'ın kapsamı dışındaki onlarca riske karşı hem binanızı hem de eşyalarınızı korur. Tam bir güvence için her iki sigortaya da sahip olmak kritik öneme sahiptir.

Hayat sigortası, sigortalının vefatı veya kalıcı sakatlık gibi beklenmedik durumlar karşısında, geride kalan sevdiklerine veya lehtarlarına finansal bir güvence sağlayan uzun vadeli bir sigorta türüdür. Bu, sadece bir poliçe değil, ailenizin geleceğine yaptığınız en anlamlı yatırımlardan biridir.

Hayat Sigortası Neden Gereklidir?

Hayat sigortasının temel amacı, sigortalının yokluğunda ailenin yaşam standardını korumaktır. Bu güvence sayesinde geride kalan eş ve çocukların eğitim, sağlık ve yaşam giderleri karşılanabilir veya varsa konut, taşıt gibi krediler kapatılabilir.

Kimler Yaptırmalı?

Eğer size finansal olarak bağımlı kişiler varsa (eş, çocuk, anne-baba) veya önemli bir borç yükümlülüğünüz (örneğin konut kredisi) bulunuyorsa, hayat sigortası yaptırmayı ciddi olarak düşünmelisiniz. Bu, sizin yokluğunuzda sevdiklerinizin maddi zorluklar yaşamaması için alabileceğiniz en sorumlu adımlardan biridir.

Heyecanla beklediğiniz tatilinizin beklenmedik bir sağlık sorunu, bagaj kaybı veya uçuş iptali gibi nedenlerle kabusa dönüşmesini istemezsiniz. İşte tam da bu noktada seyahat sağlık sigortası devreye girerek sizi ve bütçenizi koruma altına alır.

Seyahat Sigortası Neleri Kapsar?

Poliçenizin kapsamına göre değişmekle birlikte, standart bir seyahat sigortası şu teminatları sunar: Acil tıbbi tedavi, tıbbi nakil, bagaj kaybı ve seyahat iptali gibi temel güvenceler sunar.

Vize İçin Zorunlu mu?

Evet, özellikle Schengen ülkeleri başta olmak üzere birçok ülke, vize başvurusu sırasında seyahat sürenizin tamamını kapsayan ve genellikle minimum 30.000 Euro teminatlı bir seyahat sağlık sigortası poliçesini zorunlu tutmaktadır.

Bir sigorta poliçesi satın aldığınızda elinize geçen, genellikle küçük puntolarla yazılmış ve karmaşık terimlerle dolu bir belgedir. Ancak bu belge, sizinle sigorta şirketi arasındaki sözleşmedir ve haklarınızı bilmeniz için onu anlamanız kritik öneme sahiptir.

1. Teminatlar ve Limitler

Poliçenizin en önemli bölümüdür. Hangi risklere karşı korunduğunuzu (teminatlar) ve her bir risk için sigorta şirketinin ödeyeceği en yüksek tutarı (limitler) net bir şekilde belirtir.

2. İstisnalar (Teminat Dışı Kalan Haller)

Bu bölüm, "nelerin karşılanmayacağını" listeler. Örneğin, alkollü araç kullanırken yapılan kaza gibi durumlar genellikle teminat dışıdır. Hasar anında sürpriz yaşamamak için bu bölümü dikkatlice okuyun.

Poliçenizi bir yük olarak değil, haklarınızı koruyan bir rehber olarak görün. Anlamadığınız bir nokta olursa mutlaka sigorta acentenize sormaktan çekinmeyin.

Her yıl kasko veya sağlık sigortası poliçenizi yenilerken, gelen ilk teklifi kabul etmek zorunda değilsiniz. Akıllı adımlar atarak hem daha iyi teminatlara sahip olabilir hem de bütçenizden tasarruf edebilirsiniz.

1. Farklı Şirketlerden Teklif Alın

En temel kural budur. Sadece mevcut sigorta şirketinize bağlı kalmayın. Farklı sigorta şirketleri, dönemsel kampanyalar veya risk analizlerindeki farklılıklar nedeniyle aynı teminatlar için çok daha uygun fiyatlar sunabilir.

2. Hasarsızlık İndiriminizi Kontrol Edin

Özellikle kasko sigortasında hasarsız geçen her yıl, bir sonraki yıl için size önemli bir indirim kazandırır. Poliçenizi yenilerken bu indirimin doğru bir şekilde uygulandığından emin olun.

3. İhtiyaçlarınızı Gözden Geçirin

Geçen bir yıl içinde ihtiyaçlarınız değişmiş olabilir. Belki artık ek teminatlara ihtiyacınız yoktur veya tam tersi, yeni bir teminat eklemek istersiniz. Poliçenizi kişiselleştirmek, gereksiz maliyetleri önler.

Bir işletme sahibi olarak, iş yeriniz sizin en büyük yatırımlarınızdan biridir. Bu yatırımı beklenmedik risklere karşı korumak, işinizin sürdürülebilirliği için kritik öneme sahiptir. İşte iş yeri sigortası bu noktada devreye girer.

İş Yeri Sigortası Neleri Kapsar?

İş yeri sigortası, tek bir poliçe altında birçok riski güvence altına alan paket bir sigortadır. Genellikle şu teminatları içerir:

• Yangın, Yıldırım, İnfilak: En temel teminattır ve iş yerinizde bu nedenlerle oluşacak hasarları karşılar.
• Hırsızlık: İş yerinize girilerek demirbaşlarınızın veya mallarınızın çalınması durumunda güvence sağlar.
• Sel ve Su Baskını: Doğal afetler veya bina içi su tesisatı sorunları nedeniyle oluşacak zararları karşılar.
• Cam Kırılması: Vitrinleriniz, kapı ve pencerelerinizdeki camların kırılmasını teminat altına alır.

Unutmayın, küçük bir primle yaptıracağınız iş yeri sigortası, olası büyük bir hasar durumunda işletmenizin iflas etmesini önleyebilir.

Kasko sigortası yaptırırken sıkça duyduğunuz "kasko değeri" kavramı, aslında poliçenizin temelini oluşturur. Bu değer, aracınızın sigorta bedelini, dolayısıyla ödeyeceğiniz primi ve olası bir tam hasar (pert) durumunda alacağınız tazminat miktarını doğrudan etkiler.

Kasko Değer Listesi Nasıl Belirlenir?

Kasko değer listesi, Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği (TSB) tarafından her ay düzenli olarak yayınlanır. Bu liste hazırlanırken aracın markası, modeli, üretim yılı ve motor hacmi gibi temel özellikleri dikkate alınır. Listenin amacı, piyasadaki ikinci el araç fiyatlarına paralel bir standart oluşturmaktır.

Poliçeniz İçin Neden Önemli?

Prim Hesaplaması: Sigorta şirketleri, kasko priminizi belirlerken bu listedeki değeri baz alır. Aracınızın kasko değeri ne kadar yüksekse, ödeyeceğiniz prim de o oranda artar.

Tazminat Ödemesi: Aracınızın çalınması veya onarılamayacak kadar hasar alması (pert olması) durumunda, sigorta şirketi size bu listede belirtilen bedel üzerinden ödeme yapar. Bu nedenle, poliçenizde yazan sigorta bedelinin güncel kasko değeriyle uyumlu olması çok önemlidir.